商業(yè)銀行需要數(shù)據(jù)能力與銀行業(yè)務(wù)有效結(jié)合的T型人才

 

    什么是商業(yè)銀行推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的第一要義？

 

    王炯認(rèn)為，首先要實(shí)現(xiàn)組織敏捷，促進(jìn)組織結(jié)構(gòu)扁平化、網(wǎng)絡(luò)化，并隨著轉(zhuǎn)型的深入開展，推進(jìn)組織持續(xù)敏捷迭代，具體而言，一是提高組織自身敏捷性，二是推行敏捷工作方法，三是促進(jìn)組織間高效協(xié)作，在組織敏捷化不斷加深的過程中，商業(yè)銀行的考核機(jī)制也要隨之發(fā)生變化，“要更加注重調(diào)動集體成員的積極性”。

 

    對于企業(yè)的發(fā)展而言，人才始終是根本。王炯表示，可以說，數(shù)字人才隊(duì)伍從根本上決定了企業(yè)數(shù)字化能力的成熟程度，隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推進(jìn)，商業(yè)銀行迫切需要大量能夠?qū)��?shù)據(jù)能力與銀行業(yè)務(wù)有效結(jié)合的T型人才。

 

    宏觀上，相應(yīng)的人才發(fā)展戰(zhàn)略也要調(diào)整。“一是創(chuàng)新人才培養(yǎng)機(jī)制，建立敏捷型人才能力模型，豐富考核維度，推廣敏捷工作方式，貫徹敏捷文化，快速打造了解業(yè)務(wù)、熟悉IT模式、掌握數(shù)據(jù)分析應(yīng)用技術(shù)的T型人才團(tuán)隊(duì)。二是持續(xù)優(yōu)化人才隊(duì)伍結(jié)構(gòu)，通過內(nèi)部培養(yǎng)數(shù)據(jù)分析人才、外部引進(jìn)數(shù)據(jù)專家等方式，構(gòu)建多層次、多元化的數(shù)字化人才梯隊(duì)。三是提升全員數(shù)商能力，開展面向全行員工的‘數(shù)商’培訓(xùn)，通過全方位的數(shù)字化能力測評，精準(zhǔn)分析能力差距，針對性地開發(fā)上線數(shù)字化課程，提高全行對數(shù)據(jù)的認(rèn)識、理解和運(yùn)用能力，逐步搭建‘全員數(shù)字化’人才體系。”王炯在現(xiàn)場說道。

 

    數(shù)字化轉(zhuǎn)型的底層是技術(shù)。近年來，人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)逐漸應(yīng)用，金融與技術(shù)的結(jié)合越來越密切。在此背景下，王炯認(rèn)為，商業(yè)銀行積極探索應(yīng)用新技術(shù)，推進(jìn)自身線上化、數(shù)據(jù)化和智能化建設(shè)，比如在業(yè)務(wù)智能化方面，通過對RPA機(jī)器人流程自動化技術(shù)和機(jī)器學(xué)習(xí)模型的運(yùn)用，高效處理大量繁瑣、重復(fù)性工作，實(shí)現(xiàn)貸款在準(zhǔn)入、審批、發(fā)放環(huán)節(jié)的純線上自動完成，貸后的臨期、預(yù)警、催收環(huán)節(jié)的處理效率也得到大幅提升。    

 

    數(shù)據(jù)應(yīng)用的智能化為商業(yè)銀行提供強(qiáng)有力的數(shù)據(jù)支撐

 

    在傳統(tǒng)模式中，業(yè)務(wù)和數(shù)據(jù)被豎井式IT架構(gòu)分割到不同的系統(tǒng)中，絕大部分?jǐn)?shù)據(jù)不能共享共用，難以支撐業(yè)務(wù)創(chuàng)新需求。伴隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，客戶個性化的業(yè)務(wù)需求對傳統(tǒng)IT架構(gòu)提出挑戰(zhàn)，促使其向更加靈活、適用的方向轉(zhuǎn)變。

 

    王炯認(rèn)為，分布式、微服務(wù)系統(tǒng)架構(gòu)既能夠靈活擴(kuò)展系統(tǒng)容量、提高系統(tǒng)的可用性，還能夠簡化開發(fā)過程，提高開發(fā)速度，成為商業(yè)銀行技術(shù)轉(zhuǎn)型的必要選擇，這要求商業(yè)銀行構(gòu)建分布式技術(shù)架構(gòu)體系、搭建云平臺技術(shù)體系、推動應(yīng)用系統(tǒng)向微服務(wù)轉(zhuǎn)型。

 

    隨著人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)在數(shù)據(jù)管理中的應(yīng)用，數(shù)據(jù)存儲空間大大拓寬，算力巨幅提升，算法快速演進(jìn)，數(shù)據(jù)計算、處理、存儲、運(yùn)維的管理成本也有效降低。王炯認(rèn)為，隨著智能化手段對數(shù)據(jù)進(jìn)行分層分離以及人工智能建模、機(jī)器學(xué)習(xí)的應(yīng)用，數(shù)據(jù)應(yīng)用的智能化程度不斷加深，這會為商業(yè)銀行完善客戶畫像、知識圖譜、智能感知、智能風(fēng)控等提供強(qiáng)有力的數(shù)據(jù)支撐。

 

    但技術(shù)在為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供強(qiáng)大驅(qū)動力的同時，也有硬幣的另一面，比如數(shù)據(jù)信息安全等問題。對此，王炯認(rèn)為，商業(yè)銀行首先要建立數(shù)據(jù)安全管理責(zé)任和評價考核制度，推行數(shù)據(jù)安全保護(hù)計劃，實(shí)施數(shù)據(jù)全技術(shù)防護(hù)；二是要定期開展數(shù)據(jù)安全風(fēng)險評估，確保數(shù)據(jù)管理工作的高效合規(guī)。    

 

    數(shù)字風(fēng)險管理能力是經(jīng)營管理的核心能力

 

    技術(shù)的接續(xù)前進(jìn)也要求銀行不斷提高風(fēng)控要求。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景下，數(shù)字風(fēng)控被提到臺前。

 

    數(shù)字風(fēng)控是指商業(yè)銀行在數(shù)字技術(shù)的支撐下，結(jié)合實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，圍繞重點(diǎn)環(huán)節(jié)，將數(shù)據(jù)與風(fēng)險管理有效結(jié)合，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險管理的線上化、數(shù)字化、智能化。

 

    王炯認(rèn)為，數(shù)字風(fēng)控要求商業(yè)銀行建立數(shù)據(jù)決策下的風(fēng)險管理體系，及時防范、發(fā)現(xiàn)、化解潛在業(yè)務(wù)風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)客戶體驗(yàn)和風(fēng)險管理的雙贏。具體來講：一是強(qiáng)化KYC能力。積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，對客戶行為、社交、關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)等海量數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，并將客戶數(shù)據(jù)采集及分析的成果形成客戶洞見，為銀行經(jīng)營提供決策依據(jù)。二是完善重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險管理機(jī)制。運(yùn)用技術(shù)手段將風(fēng)險管理政策、制度、授權(quán)、限額等環(huán)節(jié)內(nèi)嵌于風(fēng)控系統(tǒng)，實(shí)施風(fēng)險前置管理，建立風(fēng)險集市，提高風(fēng)險決策效率。三是強(qiáng)化數(shù)字風(fēng)控系統(tǒng)建設(shè)，打造基于數(shù)字技術(shù)的信貸系統(tǒng)，覆蓋貸前、貸中、貸后管理全流程；構(gòu)建零售、非零售風(fēng)險模型，并結(jié)合實(shí)踐反饋，持續(xù)提升模型精準(zhǔn)度。

 

    無論是技術(shù)的進(jìn)步，復(fù)合型人才的引入，還是銀行對安全的重視，最終依然要落到客戶。在王炯看來，“客戶需求”是商業(yè)銀行推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型的第一驅(qū)動力。商業(yè)銀行要始終聚焦客戶，沿著取得客戶認(rèn)可、了解客戶需求、快速響應(yīng)客戶、為客戶創(chuàng)造價值這一邏輯主線，持續(xù)提升服務(wù)的效率和品質(zhì)。

 

    如何獲取客戶？“一方面，商業(yè)銀行可以積極自建垂直化場景，圍繞‘醫(yī)、食、住、教、商’等高頻需求，搭建覆蓋相關(guān)行業(yè)生態(tài)圈各環(huán)節(jié)的產(chǎn)品和服務(wù)，并獲得業(yè)務(wù)場景和流量入口的自主掌控權(quán)，提升生態(tài)獲客能力。另一方面，可以主動共建服務(wù)生態(tài)，通過與頭部互聯(lián)網(wǎng)公司合作，完成各類場景化的金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)獲客、活客等多重目標(biāo)。”王炯說道。

 

    在行業(yè)邊界日漸模糊之下，開放銀行建設(shè)被認(rèn)為是商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必經(jīng)之路。如何建設(shè)開放銀行？王炯表示，可以采取三種模式，一是通過協(xié)作、編排等方式，將現(xiàn)有產(chǎn)品輸出到合作方的平臺，或引入合作方產(chǎn)品到銀行的平臺或渠道中，切實(shí)滿足客戶需求。二是打造平臺，將更多場景融合起來，形成飛輪效應(yīng)，使場景和場景之間相互引流、賦能，實(shí)現(xiàn)價值提升。三是創(chuàng)新模式，通過提供開放的基礎(chǔ)設(shè)施與基礎(chǔ)工具，讓創(chuàng)業(yè)者在銀行的平臺上進(jìn)行開發(fā)，建立一個全新的生態(tài)，促進(jìn)合作方在平臺上相互支持，形成開放、共生、共享、共贏的新商業(yè)生態(tài)。（中原銀行供稿）